揭秘手机租赁非法放贷黑幕：沪上首例租机贷案被公诉，背后暗藏高息放贷链条

东莞横沥律师获悉

第一款消费者金融：该文章是从上海的 的人民生殖器中复制的。最初的标题是“手机租金是非法贷款？上海的“飞机租赁贷款”的第一个案例被起诉。据行业内部人士称，深圳一家机器租赁公司的贷款是60亿元人民币的，这是超过60亿元人民币，利润超过了慷慨。监狱，这是侮辱法治的一件奇怪的事情。

诱人的广告背后

隐藏的非法贷款犯罪链

2025年2月11日，Jing'an区的人民检察官上海对Dai 提起诉讼，以根据法律规定非法商业业务犯罪，以手机租赁的名义揭示了该市首次新金融犯罪的黑暗面。

借贷时为什么需要在分期付款中租用数十个手机？

来自互联网的图像

由于她急需钱，陈女士与贷款机构Wu 联系，另一方说她有任何抵押贷款和信用报告的贷款渠道。随后，Chen女士通过Wu 提供的QR码下载并安装了一个名为“ Xiao Mou Mal”的应用程序，并向客户服务提供了个人信息。她在网上签署了所谓的“分期付款协议”，同意“直播”手机，并在12个月内3个月内支付了大约两倍的手机租金，并在该期间到期后获得手机的所有权。

吴声称，在支付了第一租租金后，他将租赁手机邮寄给指定的商人进行回收和评估，并扣除了手机的代理费和“折旧费”后，将剩余的折扣费给予陈。在常规层面下，陈女士从“ Xiao and X-Mall”租用了40多个手机，并兑现了18万元人民币，但实际上，她必须在三个月内偿还的“租金”高达40万元人民币！在收到报告后，Jing'an公共安全局迅速提起了调查案件，怀疑非法贷款产业连锁店是背后的。 2024年2月21日，调查人员逮捕了犯罪嫌疑人DAI，并抓住了该案中涉及的手机，计算机和其他物品。

涉及早期 +补充调查

澄清“租赁机器和贷款”的犯罪方法

在这种情况下，贷款方法相对较新，涉及借款人，机器租赁平台，贷款中介，手机回收商和其他各方。 Dai 被捕后，他辩称，平台租金仅略高于市场价格，他没有收取高额的利息。他不知道所涉及的手机用于自助使用或兑现出售的事实。

为了澄清犯罪链并全面调查犯罪方法，邀请Jing'an地区采购方在调查阶段提前进行干预，并就调查方向，证据收集的重点和案件的特征与公共安全机器人进行咨询。建议提高围绕机器租赁和贷款链的调查工作，并尽快恢复平台横沥镇律师，手机和其他涉及的数据的数据，并验证关键事实，例如借款人的数量和金额。

经过调查后，基本上恢复了犯罪嫌疑人的犯罪方法，以租用手机的幌子，非法向社会中未指定的人贷款。 Dai 设置了“ XX购物中心”应用程序，并通过Wu 和Qin 等贷款中介找到了有贷款需求的客户，并指导他们就上述应用程序签署了租金协议。 Dai 随后根据客户需求购买了手机，中介机构以货币化，并实现了“贷款的平台机租赁市场货币化 - 贷款流程”的流通过程，并最终完成了伪装的贷款行为。借款人需要承担高租金，回收价格差异和代理费用。

2024年8月29日，此案被转移到 进行审查和起诉。负责的检察官根据法律对犯罪嫌疑人进行了审问，重点是审查该案涉及的电子证据，例如移动聊天记录和租赁平台的数据，并发现了Dai 的手机和其他证据材料中存储的多个贷款记录和利润表格。为了进一步阐明关键事实，例如非法贷款的数量，涉及案件的人数以及年利率，Jing'an 将案件返回以补充调查，并建议对贷款表格数据等进行进一步验证，并将其转移给审计。

面对补充检索获得的证据，Dai承认，他是通过贷款中介机构介绍了客户的，并以租用机器贷款平台的幌子非法借给了未指定的多数。审计后，从2023年7月到2024年2月，Dai 通过租用一台机器借出了130多人的伪装贷款，总金额为170万元，而年利率为36％至1155％。

完全确定犯罪的事实

在各个方面打击非法贷款利益

在审查电子数据时，犯罪嫌疑人Dai 的手机中存储的一些借款人持有贷款合同，现金拍摄的照片吸引了检察官的注意...

由于Dai 通过租赁平台进行贷款，因此借款人可以直接与该平台签署分期付款协议，而无需持有贷款合同的照片。我们怀疑Dai可能也有离线贷款。

负责检察官Yang 说。为此，检察官再次审问了嫌疑人。戴承认这张照片与高利贷保存在一起，但表示大多数借款人很快就后悔贷款关系中断了，他的未删除证书没有被删除。

是真的吗？检察官询问了一些借款人，并与调查机构恢复的会计表相结合，他亲自补充了调查，并确定有40多人有贷款关系。同时，建议调查机构补充借款人的证词，并检索相关的微信和银行交易详细信息，以进行审计。

面对的证据，Dai承认，除了租用机器和贷款外，他还通过现金东莞横沥律师，银行转让等通过贷款中介机构向社会中未指定的人贷款。已经发现，从2023年4月开始，未经监管当局的批准，Dai 向超过40人发行了超过200万元的贷款，年利率从36％到2520％不等。

在审讯期间，负责检察官还发现，除了WU和QIN之外，几家中介机构还向DAI介绍了借款人，并向客户介绍了多个类似的非法平台。为了完全切断非法贷款利益的链，检察官将上述线索转移给了公共安全器官，同时返回进行额外调查。建议进一步阐明中介人员的身份，参与贷款等的程度，并根据法律适当地将其转让给起诉。目前，相关贷款中介机构，手机回收商等已被公共安全机器人根据法律采取了强制性措施，此案正在进一步调查中。

财务检察官的全面绩效

加强对消费者个人信息的司法保护

在审查过程中，检察官发现，通过不同贷款机构的介绍从不同的租赁平台借来的相同借款人，还找到了一张在Dai 的计算机和手机中包含数千个个人敏感信息的表格。一些信息与该机构介绍的客户信息重叠。这些个人信息从何而来？它在行业中是“共享”吗？是否有任何个人信息泄漏的风险和财务消费者的帐户安全性？

负责的检察官再次询问了戴，他的供词说这些敏感信息是通过金融行业交流集团下载的。一些微贷款公司或贷款中介将通过交易，交流等流入市场。他输入的客户资源已经转移了很多次，质量很差。根据表格，聊天记录和其他证据的证据，发现Dai 使用非法获得的公民个人信息在非法操作高利贷时扩大客户。

检察官认为，尽管Dai 侵犯了公民的个人信息并不符合定罪标准，但它仍然违反了“中华人民共和国人民共和国的个人信息保护法”的相关规定，侵犯了许多公民的个人信息安全，并且也侵犯了侵犯合法权利和未定准则的财务商人的利益侵犯。有必要执行公共利益诉讼，因此他立即通过内部机制将相关线索转移给了本法院的公共福利检察官。

2025年2月11日，Jing'an区采购方针对被告Dai 提起了公众起诉，以实现非法商业业务犯罪，并提起了刑事和民事公共利益诉讼，要求Dai 永久删除非法获得的公民信息数据，并为公民提供个人信息，以否决公民的个人信息。

此案是该市第一个以“手机租赁”的名义进行伪装的高息贷款的新金融犯罪案件，这是典型且警告。犯罪嫌疑人使用互联网技术建立了“家庭租赁平台”的新业务模型。通过收取高利率和非法市场货币化，他违反了法律规定的年利率红线，并实施了伪装的高利息贷款行为，这不仅严重破坏了金融市场的正常秩序，还涉及非法业务运营，还损害了社会的公共利益。

预防和解决财务风险与国家安全，整体发展和人们财产的安全有关。在下一步中，吉安地区采购方将完全执行其法律监督职能，严格根据法律处理案件并做出公平的司法公正。在整个连锁店惩罚金融犯罪的同时，它将继续加深财务可行性义务的全面绩效，加强在金融领域的行政执法和刑事司法之间的有效联系，与财务部门，行业关联等，并与法律宣传和教育活动进行高度绩效，以确保高级绩效的绩效，并与财务责任进行高度绩效，并与财务宣传活动进行了高度的绩效，并进行了高级绩效。

（本文涉及的人都是假名）

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